Diversificazione dei propri investimenti finanziari, la chiave del successo

Per la maggior parte di noi gli investimenti finanziari sono uno strumento per creare benessere alla luce però di una attenta diversificazione.
Occorre infattitenere a mente che è determinante raggiungere e mantenere un giusto equilibrio fra crescita ed assunzione del rischio e per ottenere questo risultato cruciale è indispensabile la diversificazione degli investimenti finanziari.

Perché è importante diversificare i propri investimenti?

In varie condizioni economiche e di mercato, differenti tipi di investimenti finanziari reagiscono diversamente ad eventi imprevisti, tensioni od instabilità temporanea.
Per mitigare il rischio intrinseco che caratterizza inevitabilmente tutti i tipi di investimenti finanziari non resta a questo punto che la diversificazione del portafoglio tra classi di attività e tipologie diverse.
Un portafoglio orientato alla gestione del rischio fraziona con una sapiente diversificazione gli investimenti finanziari disponibili in un mix basato su numerosi e differenti asset come azioni italiane, USA e titoli di Stato cinesi, con strumenti finanziari quali fondi di investimento, derivati e materie prime.
Diversificare non significa solo aver deciso di partecipare attraverso investimenti finanziari a differenti asset class ma aver provveduto a frazionare gli stessi anche all’interno delle asset class stesse.

Puntare su azioni, obbligazioni e liquidità significa diversificare i propri investimenti finanziari

Un primo aspetto da considerare è che azioni, obbligazioni e liquidità, pur in condizioni di mercato ed economiche simili, solitamente reagiscono in maniere differenti e di conseguenza determinano risultati altrettanto differenti ai nostri investimenti finanziari.
Una buona strategia è diversificare i propri investimenti finanziari frazionandoli, ad esempio per quanto riguarda il mercato azionario, fra almeno una decina di società diverse operanti in differenti settori.

Un secondo aspetto da valutare è che all’interno stesso delle azioni, classe decisamente ampia e variegata, esistono azioni a piccola, media o grande capitalizzazione, nazionali ed internazionali, di Paesi sviluppati e di Paesi emergenti.
Tutti fattori in grado di influenzare in maniera determinante i nostri investimenti finanziari.

Diversificazione dei propri investimenti finanziari, si ma come?

Sono poi da valutare attentamente i numerosi e differenti tipi di obbligazioni oltre alle possibilità legate ai settori specifici, ad esempio immobiliare piuttosto che metalli preziosi e criptovalute.

Considerare il potenziale rischio ed il probabile rendimento complessivo della asset allocation del tuo portafoglio di investimenti finanziari sono pertanto valutazioni indispensabili.
Compiti che potrai assolvere in maniera positiva da solo qualora in possesso delle indispensabili informazioni e conoscenze oppure avvalendoti dei servizi di un consulente qualificato e specializzato appunto in investimenti finanziari.

Diversificare i propri investimenti finanziari a livello globale

Un altro livello di diversificazione dei propri investimenti finanziari può essere ad esempio raggiunto con la diversificazione attraverso obbligazioni (vedi link: considerazioni su investimenti finanziari in obbligazioni) ed azioni di società con sede negli USA piuttosto che in altri Paesi.
L’impatto sul rendimento di questi titoli sarà infatti anche influenzato dal valore, rispetto ad altre valute, del dollaro USA.

Diversificare i propri risparmi anche attraverso investimenti finanziari a livello globale significa poi controbilanciare il rischio di concentrazione a livello geografico.
In questa ottica sono senza dubbio da prendere in considerazione i fondi passivi ETF (vedi link: Diversificare i propri investimenti finanziari con gli ETF) che consentono, a costi ridotti e con semplicità, di allocare i propri investimenti finanziari su un ampio numero di mercati, geografie ed asset class ottenendo pertanto una valida diversificazione.
Gli indici globali, diversificati e ponderati sulla base dela capitalizzazione del mercato, replicati da un singolo ETF sono disponibili per mercati emergenti, sviluppati o per entrambi.
Per coprire mercati sia emergenti che sviluppati a livello globale con un solo ETF si possono considerare indici quali FTSE All-World, MSCI ACWI, MSCI ACWI IMI, Solactive GBS Global Markets Large & Mid Cap.
Sono peraltro facilmente reperibili informazioni dettagliate circa i migliori ed anche i peggiori ETF azionari globali con i relativi costi, informazioni determinanti nell’ottica di una prudente diversificazione degli investimenti finanziari del proprio portafoglio.

Senza contare l’ulteriore diversificazione dovuta alle differenze intrinseche delle economie di altri Paesi, alle loro influenze sui rendimenti obbligazionari, sui prezzi delle azioni e non ultimo ai tassi di interesse comunque stabiliti dalle Banche Centrali (vedi link: inflazione e tassi di interesse), alle loro ricadute sull’inflazione e per ultimo sui bonds.

Diversificare i propri investimenti finanziari tra settori ed industrie

Rendimenti e performance azionarie sono poi profondamente legati ed influenzati dai settori e dalle industrie che le emettono, un altro spunto di riflessioni per quanti preferiscano diversificare i propri investimenti finanziari nel mare magnum appunto delle azioni.
Basti pensare alle azioni del settore delle energie alternative piuttosto che di quello tecnologico ed ai fattori totalmente differenti in grado di influenzarne rendimenti e performance.

Diversificare i propri investimenti finanziari tra le varie tipologie di obbligazioni o bonds

In questo specifico caso, prima di procedere alla diversificazione dei propri investimenti finanziari e preso atto che il valore di una obbligazione o bond si muove in direzione opposta rispetto ai tassi di interesse è bene ricordare che nel mercato secondario i prezzi delle obbligazioni risentono di una serie di fattori fra cui:

• il periodo di tempo fino alla scadenza del legame, in questo caso le obbligazioni o bonds con scadenza più lunga risultano molto sensibili all’andamento dei tassi di interesse;
• la qualità creditizia dell’emittente delle obbligazioni, in questo caso le obbligazioni o bonds con qualità creditizia medio-bassa risulteranno estremamente sensibili all’andamento dei tassi di interesse;
• il tasso di cambio, in questo caso le obbligazioni o bonds emesse al di fuori degli USA possono essere influenzate dal valore del dollaro USA rispetto alla valuta del Paese che ha emesso l’obbligazione.

Fondi comuni di investimento ed ETF, strategie differenti per la diversificazione dei propri investimenti finanziari

Ottimi strumenti per diversificare il proprio portafoglio di investimenti finanziari sono poi gli ETF ed i fondi comuni di investimento.
In questo caso specifico, detenere differenti ETF e fondi comuni di investimento non può che determinare una ulteriore diversificazione.

Il tema della diversificazione è sicuramente ampio ma ciò che maggiormente conta è come ci poniamo nei confronti di mode e rumours che potrebbero coinvolgere negativamente i nostri investimenti finanziari e risparmi (vedi link: diversificare i propri investimenti finanziari) come correttamente analizzato dal consulente finanziario Enrico Rota (vedi link: enricorota).
In definitiva si tratta, attraverso altrui conoscenze professionali oggettive che conducano a stabilire le migliori strategie finalizzate alla costruzione del proprio portafoglio, di diversificare restando psicologicamente lontani dalle opportunità di investimenti finanziari apparentemente “fenomenali” del momento.

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